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■ライフプランと金融商品
みなさんこんにちは。

「手持ちのお金を運用するにあたって、一番大切なことは
いったい何でしょうか?」

このように人から尋ねられたら、私は間違いなく
『ライフプラン』とお答えします。

人ぞれぞれ個性があるように、ライフプランもまた
千差万別です。

例えば「大企業を定年まで勤め、その後は手厚い年金で
そこそこ余裕を持って生きてゆく」

このようなライフプランをお持ちの方もいらっしゃれば、

「近々会社を早期退職し、ペットショップを開業したい」

このようにお考えの方もいらっしゃるわけです。

前者は年金をあてにできる分、手持ちの資産はキャピタルゲイン
狙いで高リスク運用してもよいでしょう。

一方で後の方の場合は年金が薄いぶん、お手持ちの資産は
インカムゲイン狙い中心で運用すべきでしょう、特に万一事業が
不調に終わった場合に備え、ポートフォリオのリスクは極力
抑えなければなりません。

よくマネー雑誌などで、「○○歳の方にお勧めのポートフォリオ」
などといった記事を見かけますが、上記のような理由で私はいつも、
「そんなもの無い!」とつっこみたくなるわけです。

皆さんも是非ご自分のライフプランを一度立ててみてください。

自ずと皆さんにとって「年率何%程度のキャピタルゲイン
が必要か」、「毎年どれほどのインカムゲインが必要か」といった
資産運用の目標がみえてきますし、それが金融商品選びのスタート
になるわけです。

ライフプランが十人十色であるのと同様に、皆さんにとって
必要な金融商品もまたそれぞれ違うはずです。

皆さんが立てたライフプランは、きっと皆さんが金融商品を
選ぶ際のガイドラインとなるでしょう。



では、今回はこのへんで。
(2010年3月9日)




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